當(dāng)前市場(chǎng)有兩大熱點(diǎn)，一是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，二是互聯(lián)網(wǎng)金融，兩者融合必將釋放巨大潛力。智能終端的普及、移動(dòng)通信技術(shù)的發(fā)展以及移動(dòng)安全技術(shù)的進(jìn)步，讓移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)范圍、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和內(nèi)涵不斷拓展。伴隨移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)快速的發(fā)展勢(shì)頭，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的藍(lán)海市場(chǎng)，未來(lái)發(fā)展?jié)摿薮蟆?

融合催生機(jī)會(huì)

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的本質(zhì)區(qū)別在于互聯(lián)網(wǎng)金融是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，依靠其長(zhǎng)年積累的“大數(shù)據(jù)”，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備信息透明度更強(qiáng)、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作更便捷等一系列特征。隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)崛起對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的多個(gè)領(lǐng)域形成沖擊，并向金融業(yè)的核心領(lǐng)域拓展。

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。零售業(yè)、新聞媒體與出版行業(yè)受互聯(lián)網(wǎng)的巨大沖擊，給行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了顛覆性影響，下一個(gè)產(chǎn)生革命性影響的行業(yè)將是金融業(yè)。隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)正在改變著傳統(tǒng)金融業(yè)的存貸、支付、投資理財(cái)?shù)群诵臉I(yè)務(wù)，開(kāi)創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)與金融融合發(fā)展的新格局，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈正在形成。未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)將徹底改變傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)格局，新業(yè)務(wù)、新業(yè)態(tài)、新模式層出不窮，傳統(tǒng)金融創(chuàng)新步伐將不斷加快，互聯(lián)網(wǎng)金融向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)變大勢(shì)所趨，未來(lái)金融行業(yè)將成為一個(gè)更加充滿競(jìng)爭(zhēng)、充滿機(jī)會(huì)的行業(yè)。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，根據(jù)易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，2013年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)進(jìn)入爆發(fā)式增長(zhǎng)階段，總體交易規(guī)模突破1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)高達(dá)800.3%。根據(jù)CNNIC（中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心）發(fā)布的報(bào)告顯示，2013年，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶規(guī)模達(dá)3.02億，使用率達(dá)到48.9%，其中手機(jī)購(gòu)物用戶數(shù)達(dá)到1.44億。2013 年，我國(guó)使用手機(jī)網(wǎng)上銀行的用戶規(guī)模達(dá)1.17 億，較2012年增長(zhǎng)1.16倍；網(wǎng)上使用手機(jī)支付的用戶規(guī)模達(dá)到1.25 億，較2012年增長(zhǎng)1.26倍。手機(jī)網(wǎng)絡(luò)商務(wù)應(yīng)用，如網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)上支付等使金融產(chǎn)品交易隨時(shí)隨地進(jìn)行，可以實(shí)現(xiàn)供需雙方直接交易，并且交易成本較低。例如股票、期貨、黃金交易、中小企業(yè)融資、民間借貸和個(gè)人投資渠道等信息能快速匹配，各種金融產(chǎn)品能隨時(shí)隨地交易，極大地提高了效率。

創(chuàng)新造就未來(lái)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，滿足了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融服務(wù)需求。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融行業(yè)滲透正在加快，各種新業(yè)務(wù)、新服務(wù)不斷推出，成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一大亮點(diǎn)。3G、4G網(wǎng)絡(luò)不斷完善，智能終端已經(jīng)普及，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)融合步伐進(jìn)一步加快，在產(chǎn)業(yè)鏈的共同努力下，各種移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)層出不窮，移動(dòng)支付、手機(jī)銀行、微信理財(cái)、微信支付、二維碼支付、虛擬信用卡、微信銀行等不斷推出，呈現(xiàn)出旺盛的生命力。尤其是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、以BAT（百度、阿里巴巴和騰訊）為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司以及基礎(chǔ)電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)積極布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融，加大創(chuàng)新力度，新產(chǎn)品、新應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，很好地滿足了廣大用戶的金融服務(wù)需求。如今，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)手機(jī)，支付、繳費(fèi)、網(wǎng)購(gòu)、微信支付、送紅包、理財(cái)都可以在手機(jī)上輕松實(shí)現(xiàn)。

越來(lái)越多的公司布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展的今天，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司、基礎(chǔ)電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)紛紛利用自身優(yōu)勢(shì)，不斷推出移動(dòng)理財(cái)和移動(dòng)支付產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融的“戰(zhàn)場(chǎng)”正逐漸轉(zhuǎn)移到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上，這有可能會(huì)引發(fā)新的創(chuàng)新浪潮。自2013年7月招商銀行推出首家微信銀行以來(lái)，我國(guó)各大銀行迅速跟進(jìn)。目前，已經(jīng)有工行、農(nóng)行、交行、中信、平安、浦發(fā)、興業(yè)等多家銀行相繼開(kāi)通微信銀行。2014年5月，中國(guó)電信與渤海銀行簽署合作協(xié)議，積極布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融，合作后，將為廣大消費(fèi)者提供更加方便的手機(jī)支付、話費(fèi)充值、生活繳費(fèi)、在線商城、掌上理財(cái)、娛樂(lè)在線、商務(wù)旅行等線上線下服務(wù)，還將體驗(yàn)直銷(xiāo)銀行等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。騰訊2013年11月推出微信支付業(yè)務(wù)，今年1月22日，騰訊微信移動(dòng)理財(cái)平臺(tái)理財(cái)通正式上線，首日收益率達(dá)7.394%，為吸引用戶，騰訊派發(fā)總額達(dá)1000萬(wàn)元的紅包，與阿里巴巴的余額寶展開(kāi)正面交鋒。同時(shí)，百度理財(cái)也推出百發(fā)和百賺兩款產(chǎn)品。阿里巴巴于2013年7月終結(jié)PC端支付寶用戶轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的策略，率先布局移動(dòng)支付，上線手機(jī)端支付寶錢(qián)包。支付寶錢(qián)包內(nèi)置了余額寶，大打“開(kāi)放”牌，將8億注冊(cè)賬戶全面開(kāi)放給第三方應(yīng)用，并新增應(yīng)用中心，允許接入的第三方應(yīng)用出現(xiàn)在首屏上，如今，從PC端轉(zhuǎn)至手機(jī)端的支付寶用戶超過(guò)四成。除了互聯(lián)網(wǎng)巨頭外，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也不失時(shí)機(jī)地布局移動(dòng)金融市場(chǎng)，如宜信推出了借款A(yù)pp。國(guó)內(nèi)三大電信運(yùn)營(yíng)商通過(guò)產(chǎn)業(yè)合作，發(fā)揮運(yùn)營(yíng)商品牌、用戶規(guī)模、3G/4G網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢(shì)，積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融，大力拓展移動(dòng)支付（如中國(guó)電信的翼支付）、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)（如中國(guó)電信的添益寶、中國(guó)聯(lián)通的話費(fèi)寶和中國(guó)移動(dòng)和聚寶）、供應(yīng)鏈金融（如中國(guó)電信的天翼貸）等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。除了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司以及電信運(yùn)營(yíng)商積極進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，許多新興的創(chuàng)業(yè)公司也憑借各種創(chuàng)新解決方案進(jìn)入移動(dòng)金融領(lǐng)域。

發(fā)展應(yīng)差異化

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的金融形態(tài)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，它正在快速改變?nèi)藗兊纳罘绞?，甚至?duì)金融政策產(chǎn)生難以估量的影響。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融是屬于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代。

毫無(wú)疑問(wèn)，電信運(yùn)營(yíng)商積極拓展創(chuàng)新業(yè)務(wù)市場(chǎng)、加快創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展是企業(yè)適應(yīng)內(nèi)外環(huán)境變化的必然選擇。對(duì)于電信運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，要實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)更好的發(fā)展，就需要緊緊抓住互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的歷史機(jī)遇，把握互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)和發(fā)展規(guī)律，以互聯(lián)網(wǎng)思維推進(jìn)業(yè)務(wù)模式、運(yùn)營(yíng)模式、管理模式的創(chuàng)新，以打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)為核心，堅(jiān)持有所為有所不為，走互聯(lián)網(wǎng)金融差異化發(fā)展之路。

如今，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)創(chuàng)新正以前所未有的速度向前推進(jìn)，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融創(chuàng)新的鼓勵(lì)和支持，將進(jìn)一步助推互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的廣度與深度。未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)一定擁有更加多元化的商業(yè)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融將在金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展中發(fā)揮更重要的作用，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融也將成為金融行業(yè)的主戰(zhàn)場(chǎng)。模式創(chuàng)新是決定未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要力量，模式創(chuàng)新沒(méi)有定式，只有遵循規(guī)律，規(guī)范運(yùn)營(yíng)，充分應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，創(chuàng)新求變，走差異化的道路，才有可能打破既有的產(chǎn)業(yè)格局，贏得市場(chǎng)的尊重。